Кредитные каникулы – это отсрочка или снижение платежей на льготный период, который может длиться до полугода. В этот период кредитор (банк, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив) не будет начислять штраф за просроченные платежи. Кредитные каникулы попадают в кредитную историю, но не портят ее.
Каникулы – временная мера. За ними можно обратиться до 30 сентября 2022 года, но Правительство Российской Федерации может продлить этот срок.
Каникулы предоставят по всем видам кредитов и займов, выданных до 1 марта 2022 года.
При этом установлен максимальный размер таких кредитов:
· по кредитным картам – 100 000 рублей;
· по потребительским кредитам – 300 000 рублей для физических лиц и 350 000 рублей для индивидуальных предпринимателей;
· по автокредитам – 700 000 рублей;
· по ипотеке лимиты зависят от региона: от 3 млн. рублей до 6 млн. рублей.
Уйти на каникулы можно, если доход за последний месяц упал больше чем на 30% по сравнению с вашим среднемесячным доходом за 2021 год и Вы сможете это подтвердить.
Для этого подойдут справка из налоговой инспекции или уведомление о регистрации на бирже труда и другие документы, которые устроят кредитора.
На время льготного периода Вы освобождаетесь от всех платежей по кредиту. Если у Вас уже была просрочка по кредиту или займу и Вам начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят – расти они не будут. В это время кредитор также не имеет права продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге.
Но проценты на сумму долга продолжат начисляться. После льготного периода срок возврата кредита или займа автоматически увеличится, а платежи останутся такими же.
Как придется платить после каникул?
Срок платежей, указанный в договоре, автоматически сдвинется на время каникул. Потом надо будет снова платить по старому графику, при этом размер обязательств заемщика не становится больше – увеличивается срок возврата кредита или займа. А вот штрафы и пени, если они у вас были еще до начала каникул, придется заплатить в полном объеме.
Максимальный срок каникул – полгода, но вы вправе запросить и меньший срок льготного периода. Вы можете в любой момент прервать каникулы. Для этого необходимо сообщить об этом кредитору. А можно ничего не прерывать и при этом вносить посильные платежи. Однако если и сумма за время каникул достигнет суммы платежей по обычному графику (как будто вы не брали каникул), отсрочка автоматически прекратиться.
Уточните у своего кредитора, как лучше подать заявку на каникулы – в офисе, через личный кабинет на сайте или мобильное приложение. Рассмотреть вашу заявку должны в течение 5 дней.
Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, свяжитесь с кредитором и обсудите возможные варианты реструктуризации долга. Банк России попросил кредиторов идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации.
Важно!
Условия реструктуризации по программам банков и микрофинансовых организаций обычно сильно отличаются от условий ипотечных и кредитных каникул. Внимательно изучите новый график платежей перед тем, как подписывать изменения кредитного договора.
Каникулы можно получить один раз по одному кредиту. Но если вы уже получали кредитные каникулы в 2020 году из-за пандемии, это не помешает обратиться за новым льготным периодом в связи с санкциями.
Кроме того, если вы уже брали ипотечные каникулы и они закончились, можно воспользоваться льготным периодом по новому закону. И наоборот.
